Выбираете надежную страховую компанию для покупки полиса ОСАГО? Боитесь натолкнуться на мошенников? Хотите обезопасить себя от произвола страховщиков? Попытаемся дать ответы на самые насущные вопросы по обязательному страхованию автогражданской ответственности.
Первый вопрос обычно у всех один и тот же: куда жаловаться? Жаловаться на страховую компанию, если она нарушает ваши права, надо в Центробанк (например, через интернет-приемную регулятора ), в Российский союз автостраховщиков (РСА) или в суд.
Что нужно проверить первым делом при обращении в страховую компанию?
При приобретении полиса у страховой компании необходимо проверить лицензию на осуществление данного типа страхования. Если вы работаете со страховым агентом, у него должна быть доверенность страховой компании или агентский договор. Ну и, конечно, паспорт или другой документ, удостоверяющий его личность.
Лицензию страховой компании можно проверить на официальном сайте Ценртального банка РФ. Страховой полис – на сайте РСА (см. выше).
Можно ли купить ОСАГО по цене «ниже рыночной»?
Нет. Стоимость полиса рассчитывается по фиксированным тарифам, страховщики не вправе применять какие-то иные тарифы.
Если вам предлагают купить полис по «демпинговой» цене, это может значить только одно – вам пытаются всучить поддельный бланк.
Если выяснится и будет доказано, что вы приобретали заведомо поддельный или незаполненный полис ОСАГО, это может стать причиной для возбуждения уголовного дела против вас.
Может ли страховая предлагать дополнительные услуги?
Права такого у страховщика нет. Другими словами, компания не может требовать от вас заключения дополнительных соглашений (например, заключения договора добровольного страхования жизни) при покупке полиса ОСАГО.
Если вы столкнулись с фактом принуждения к заключению дополнительных услуг, можете смело направлять жалобу в Центробанк РФ. Если есть, можете приложить доказательства - аудио-, видеозаписи или свидетельские показания.
Если будет доказана вина должностного лица, оно будет оштрафовано на 50 тыс. рублей; компания, в которой он работает, также получит штрафные санкции.
Должны ли страховые компании иметь представительства в каждом регионе?
Да. Вряд ли кто-то захочет ехать в соседнюю область, чтобы добраться до представительства своей страховой компании и оформить там документы на пару царапин на бампере или замену стекла.
Страховая компания должна иметь в каждом субъекте РФ как минимум одного представителя, который рассматривает требования о страховых выплатах, а также осуществляет их. Правда, закон не устанавливает требований по поводу конкретного места расположения представительства и количества таких подразделений на территории региона. Так что у страховщика хоть и должен быть минимум один пункт урегулирования убытков в каждом субъекте, но не факт, что в ближайшем к вам городе.
Можно ли пожаловаться на недостаточный размер компенсаций по ОСАГО?
У каждого страховщика «свои» эксперты, они-то и определяют объем причиненного вреда и размер страховой выплаты. Очень часто реальный размер ущерба занижается. Увы, в данном случае жаловаться в Центробанк бесполезно (это не в его компетенции).
Важно знать, что есть альтернатива. А именно – повторная экспертиза силами другого эксперта (об этом сказано в п. 4 Положения о правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, утвержденном Банком России 19.09.14 № 433-П).
Если ваши сомнения подтвердятся, направьте страховщику претензию с приложением заключения нового эксперта и других необходимых документов. В течение 5 календарных дней (праздники не в счет) вашу претензию рассмотрят и… либо возместят ущерб, либо направят мотивированный отказ. С ним-то уже можно и в суд будет идти.
Что делать, если фирма затягивает рассмотрение заявления?
Вопрос во многом оправданный. В условиях финансовой нестабильности затягивание рассмотрения заявления может стоить клиенту очень дорого.
Малейшее изменение курса валюты ведет к удорожанию запчастей и стоимости нормо-часа. В то же время закон отводит на рассмотрение заявления о страховой выплате 20 календарных дней. Далее – страховая компания будет просто обязана произвести страховую выплату, либо выдать направление на ремонт с указанием срока ремонта, ну или, наконец, направить отказ (мотивированный – что важно) в страховой выплате.
Компания, пропустившая установленный срок, обязана уплатить потерпевшему неустойку - 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки. Опоздание с направлением отказа в выплате будет «стоить» горе-страховщику 0,05% за каждый день просрочки от предельной страховой суммы по виду причиненного вреда: 400 тыс. рублей – по вреду, причиненному имуществу каждого потерпевшего, 500 тыс. рублей – по вреду, причиненному жизни или здоровью каждого потерпевшего.
Если страховая не выплатила возмещение, не выдала направление на ремонт (или не направила мотивированный отказ), обращайтесь в интернет-приемную ЦБ (ссылку см. выше) . А там уже и до отзыва лицензии недалеко.
Вправе ли страховая компания требовать дополнительные документы?
Для страхового возмещения потребуется: заверенная копия документа, удостоверяющего личность, банковские реквизиты, справка или извещение о ДТП (в зависимости от того, кто оформлял аварию – полиция или сами автомобилисты), копии протоколов об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела. Не больше и не меньше.
В случае если требуется выплата компенсации за причинение вреда здоровью, лечение и приобретение лекарств, вам необходимо принести выписку из истории болезни, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации и лекарств.
Если страховщику и этого мало, то он должен сообщить о недостаточности документов и обосновать ее – причем в день личного обращения потерпевшего, либо в течение трех рабочих дней со дня поступления заявления и документов по почте.
Если страховщик не хочет принимать ваше заявление на возмещение, утверждая, что вы принесли неполный комплект, просто соберите доказательства нарушения и снова «накатайте» жалобу на действия страховщика в Банк России.
